百亩一色的蔬菜、挂满枝头的瓜果、万盆连绵的鲜花……走进传化大地――高科技农业园区，如同进入了一个大观园，满目尽是红肥绿瘦，随手从路边的瓜架上摘下几根黄瓜，分给大家尝尝，都说鲜脆爽口。这个国家级的农业高科技园区，业务范围涵盖种子种苗培育、花卉集约生产组织、新鲜蔬果生产、农业生态旅游等领域，是国家重点高新技术企业、星火计划龙头创新企业，也是萧山农合行的战略合作伙伴。
今年中央1号文件指出：“发展现代农业是社会主义新农村建设的首要任务， 是以科学发展观统领农村工作的必然要求。”萧山区虽以工业经济为主导，但仍非常重视农业可持续发展，紧紧围绕发展总部农业、强队农业、精品农业、休闲农业、服务农业等“五大农业”，推进农业经济转型升级，加快农业现代化步伐。萧山农合行坚持因势利导，紧紧依托政银企三方合作平台，有的放矢支持农业企业，促进传统农业优化升级，成为萧山现代农业发展的“助推器”。
创新破瓶颈
农村融资渠道狭窄，信贷资金供给不足是当前现代农业发展面临的主要难题，归根结底是农企贷款担保难的问题。为此，萧山农合行想农企之所想、急农企之所急，借鉴与镇街担保公司合作破解中小企业贷款担保难的经验，按照“政府支持、部门协助、市场运作”的模式，支持组建以农业龙头企业、行业协会、专业合作社为主体，区级相应职能部门牵头，财政安排一定的贴补、奖励资金，萧山区农产品加工行业协会和22家农业龙头企业组成、注册资金1680万元的惠农担保公司。
萧山农合行作为惠农担保公司的主要协作行，优先满足担保公司会员企业的有效信贷需求，按照担保公司资本总额的5倍向会员企业发放贷款，贷款利率一般执行基准利率，实行间接的扶农、贴农，使更多的农企和农户受益。有了萧山农合行和惠农担保公司的保驾护航，农企贷款有了着落。萧山区河上镇的杭州建根生态养殖场是区级农业龙头企业，因基础建设急需资金投入，在萧山惠农担保公司的担保下，顺利在萧山农合行贷款450万元，确保了生产扩建的如期开展。
“公司+农户”是萧山农业产业化进程中的一大特色。萧山农合行坚持“以农为本”的经营定位和“农业为先”的信贷原则，通过发展“银行+公司+农户”的信贷模式，充分满足以农产品加工为主的农业龙头企业有效信贷需求，并以此拓展农业产业链上的农户金融。该行向以农产品加工为主的农业龙头企业投放信贷资金，农业龙头企业为签约订单的种养殖大户垫付种苗和饲料款；或直接向种养殖大户发放贷款并由农业龙头企业担保，信贷风险可在农业龙头企业在向订单农户支付收购款时控制。支持农业龙头企业加盟惠农担保有限公司，破解农业龙头企业贷款担保瓶颈，并原则上予以实行基准利率的信贷优惠。
为全面点亮“三农”，该行因地制宜形成了“客户经理+信用联络员+创业农民”、“合作银行+农业企业+种养大户”、“信用村+信用联络站+金融服务点”、“合作银行+担保公司+农业企业”和“银行让利+政府补助+农民得利”等信贷模式，使不同产业模式的农企和农户都能“对号入座”适合的信贷模式。同时，为农企量体裁衣推出小额贷款卡、创业卡、信用贷款、自助担保贷款、联保贷款、青年创业贷款、个人经营性贷款等10多款富有特色的农业贷款产品，并且全部予以一定幅度的贷款利率优惠，带动农户发家致富。
让利担责任
萧山农合行为构建服务农企长效机制，积极试点政银合作，主动让利于农，义不容辞地担当起服务三农的使命。针对农业的弱质性和农贷的风险性，萧山区为提高财政转移支付资金使用效益，作为全省试点实施政银合作，在2007年专门出台了办法，按照“有利于农业增效、农民增收，有利于资源整合、提高财政资金使用效益，有利于加大信贷支农、推进现代农业发展”的原则，建立农业贷款费用补助制度和农业贷款风险补偿机制，专门用于补偿该行新增支农贷款因不可抗力自然风险造成的损失。
与此对接，该行及时推出农业种养殖专业户和农产品贩销大户、区级及以上农业龙头企业、农民专业合作社、休闲观光农业和农家乐业主、村经济合作社物业经营贷款等“五类支农贷款”，符合贷款范围的利率按基准利率上浮最高不超过10%予以优惠，并每年将新增支农贷款利息收入的1%在税后提取支农风险拨备，补助的管理费用充实支农风险拨备，上级给予的补偿资金列入农业贷款风险专项资金，用于弥补符合免责条件的不可抗力支农贷款损失。自2007年以来，该行在推广“五类支农贷款”产品业务时，实行“贷款优先、利率优惠、手续简便、期限放宽”等优惠政策，有效降低了产品对象的融资成本， 真正实现让利于农，该产品一经推出就深受农户和农业企业欢迎好评。截至目前，该行已得到区里的农业贷款费用补助2000多万元。
为支持家庭农场等新兴农村生产经营主体发展，该行近日重新梳理支农信贷政策，将家庭农场这一新兴现代农业加入“五类支农贷款”范畴，实行“批量授信、快速审批”的信贷模式，建立起贷款绿色通道。在向农企让利的同时也承担相应的责任，2008年以来，由于国家实行从紧货币政策的宏观调控，信贷投放规模受到控制，微观经济体普遍融资困难甚至出现资金链断裂的危机，该行虽然也是资金供不应求，但是凭着高度的社会责任感，婉拒了不少优质客户的信贷申请，全力确保“三农”信贷需求，对农企坚决不压贷、不抽贷和不延贷，真正做到了与农企共渡时艰。
共建树新风
推进银企合作的发展是加快现代农业产业化的重要途径，同时也需要良好的外部环境做支撑。萧山农合行不断完善农村诚信体系建设，积极宣传构建征信文化氛围，在全省率先全面推行政银合作的信用村镇创建模式，积极开展“村银共建新农村”活动，从而优化农村信用环境，提高农民信用意识，培育农村信用文化，带动广大农民创业致富。
2007年启动信用村镇创建以来，6年间萧山农合行通过“放权、让利、激励”三措并举，全力推进省市区三级信用村镇联动创建，基本实现区级信用村镇全覆盖，并创建市级信用村28个、信用镇10个，以及省级信用村镇各4个，其中省级信用镇全省第一。放权是对省市级信用镇街属地支行贷款授信、审批权限适当放大，推进农户、小微企业贷款环节减少、手续简化、限时办结，符合条件的农户贷款原则上在3个工作日办结；发展小额贷款卡和创业卡业务，扩大信用贷款发放面，简化贷款手续；结合内部风险等级评定实行差别授权。让利是对省市级信用村镇辖内农户和小微企业贷款利率予以优惠，具体根据不同的行业、用途、对象、信用状况等确定差别利率，并在区级信用村镇标准的基础上实行最高不超过5个百分点的再优惠。激励是对验收合格的省区市三级信用村镇予以表彰奖励，但对复评不合格的省市区信用村镇予以摘牌处理，并对摘牌后的信用村镇于次年1月1日起取消享受对应的省市区三级信用村镇优惠政策。
为了进一步开发信用村镇创建成果，萧山农合行积极开展“村银共建新农村”活动，推进“虚拟网点”建设，扩大农村金融覆盖面。一是探索支持村级集体经济发展新方式，重点支持村级集体经营性物业和现代农业示范基地等项目建设，适时推出农村土地承包经营权流转抵押贷款。二是在持续开展信用村镇创建活动的同时，率先在28个省市级信用村试点聘任信用联络员从行政村向自然村延伸；对公议授信行政村（转制社区）辖内的小额农户贷款简化业务流程，推广“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”的信贷模式；落实“放权、让利、激励”的省市区三级联动信用村镇创建优惠政策。三是重点推进金融服务进村入社区工程建设，首先在省市级信用村推行每村一柜、每点一人和每周一次的“三个一”驻点服务模式，并加强村级财务辅导员队伍建设。推进阳光信贷工程建设，完善农户贷款公议授信农民代表参与机制，聘请农民代表担任信贷监督员；落实贷款“三公开”制度，推进贷款服务公开透明、贷款环节阳光操作。广大农民在信用村镇“资金优先、利率优惠、额度放宽”等优惠政策的激励下，信用程度明显提高，41户主动归还217.5万元不良贷款和596户主动补交64.07万元村级贷款，从而得到更多的信贷支持。
