农民融资是个“老大难”，这些年山东省农村风生水起的专业合作社资金互助，就是缓解融资难题的有益探索之一。据统计，山东省开展资金互助合作的合作社达到了869家，占到全省合作社总数的1.2%。这其中，有600多家合作社是由山东省供销社领办。由于缺少法律规范和支持，资金互助发展的规模和发挥的作用，与当前农业农村对金融发展的需求还很不适应。农民合作社内部信用合作的潜力仍很大。
资金互助社难注册转向合作社内求互助
自2007年银监会批准首家全部农村资金互助社挂牌算起，这一备受关注的农村合作金融组织已走过6个年头。6年来，这种由农民、农村小企业自愿入股组成的社区互助性金融组织，尚未掀起“大风大浪”。
资金互助社成立的初衷很美:互助社内部吸收社员存款，为有资金需求的社员提供贷款，成为一个封闭运行的“农民银行”。不过在实际操作过程中，资金互助社却遭遇“高门槛”。
“太难注册。”山东枣庄市山亭区水泉镇供销社主任刘兴喜说。在水泉镇供销社的办公室，至今仍挂着“山亭区水泉强源农资资金互助合作社”的章程。历经多年，该章程早已泛旧，但这个资金互助社却并未存在过。
按照银监会《农村资金互助社管理暂行规定》，设立农村资金互助社需参照正规中小金融机构的组织架构，在注册资本、营业场所等方面条框甚多。对农村尤其是偏远贫穷地区的农村来说，几乎不具备这种条件。
水泉镇供销社走的是另一条路子。无法注册具备独立法人资格的资金互助社，水泉镇供销社就在创办的各类专业合作社内部探索资金互助。早在2005年，水泉镇供销社就在新成立的强源农资合作社内部探索开展信用合作。此后，水泉镇供销社领办的倪庄祥明大樱桃专业社、田坑冬桃专业社也曾尝试过类似信用合作。
闲置资金跨社调剂搭建镇级互助平台
不过，专业合作社本身就是同业集聚的产物。社员种同一种果树，用钱高峰时，所有人都需要钱，不用钱时所有资金都闲置。资金需求时段没有错位，专业合作社内部社员之间资金互助有难度。
基于此，2007年，水泉镇供销社推动以上三家专业合作社联合成立了强源农资资金互助部。刘兴喜介绍，冬桃9月份可采摘，樱桃过年后就能销售。农民获得销售款后，可存入资金互助部。而农资合作社备货用款高峰期为次年春天，与其他两个合作社期限上错配，强源农资资金互助部可为农资合作社调剂资金。
“我们的存款月息是4到5厘，高于农信社。贷款一般不超过7厘，低于农信社。”刘兴喜说，这让农民有了存款积极性，让专业合作社获得低成本资金。2009年，资金互助部又吸收了9家专业合作社加入。这样，资金互助部实际上成为一个镇级资金互助平台。
据了解，山亭区目前组建镇级互助平台的乡镇供销社有3个，参与资金互助的社员1613户，资金互助本金1730万元，累计资金互助金额5860万元。
允许实物入股借力担保公司
资金互助部成立时，山亭区供销社入股5万元，其余14名合作社社员共入股10.9万元。社员股东可获得每年盈利部分不超过12%的分红。按照成立章程，除非资金互助部解散，否则股金无法退出。
刘兴喜说，这几年的盈利早让这些股东“回本”了，本身也没多少钱，大家都无所谓。退掉股东的分红，资金互助部成立几年来，共盈利16万，这些盈利全部转为风险准备金，以增强互助部抗风险的能力。
和资金互助社必须以资金入股不同，山亭区的资金互助模式中，除资金外，也可以采用实物入股。例如，店子镇东剪山村村民张继生，2011年以3.6亩土地和180棵枣树入股枣店香大红枣种植专业合作社，折合人民币1.8万元。据此，他2013年可获得1170元分红。
除在合作社之间调剂资金外，资金互助部还与山亭区供销社下属的信用担保公司相互调剂资金。另外，担保公司与山亭区农信社合作，担保公司将担保基金存入山亭区农信社，后者以不超过基准利率上浮30%为合作社融资。
目前，水泉镇专业合作社参与资金互助的社员有610户，资金互助本金达630万元，累计调剂资金2600多万元。资金互助部的资金50%用于强源农资合作社春季、夏季、秋季储备农资，30%用于各专业社之间资金调剂，20%用于社员零星借款和调剂给担保公司。
山东省供销社合作指导处处长肖锡章表示，目前省供销社已在53个县市领办的600余家合作社中开展了资金互助，互助额12亿元左右，资金调剂能力可达30亿至40亿元。44个县市区供销社通过组建小额贷款公司或信用担保公司初步形成了县域融资平台，同时密切与金融机构合作，不断延长金融服务链条。有的还参与了当地村镇银行的组建。
