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家庭农场融资困境与破解之道
2014-09-17   来源:银行家   

  家庭农场作为一种新型的农业经营主体,正在显现出强大的生命力,其在发展过程中的多个环节都将会产生大量的信贷需求。但是,由于农业的先天劣势,有效抵押资产不足,抗风险能力较弱,家庭农场融资面临诸多困难。融资难、融资成本高、融资风险大是目前家庭农场融资现状的真实写照。但同时,作为新兴农业经营主体的主力军,家庭农场面临着前所未有的良好政策支持环境和发展机遇。2013年的中央一号文件中特别提出,要创新金融产品和服务,加大对新型经营主体的金融支持力度。央行也出台《关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》,要求各银行业金融机构切实加大对家庭农场等新型农业经营主体的信贷支持力度。如何加大农村金融的改革创新力度,最大限度地发挥金融支农的作用,寻求家庭农场融资困境的破解之道,是新时期农村金融改革发展的新任务和新课题。

  家庭农场融资特征

  家庭农场是指以家庭成员为主要劳动力,从事农业规模化、集约化、商品化生产经营,并以农业收入为家庭主要收入来源的新型农业经营主体。作为新型农业经营主体,家庭农场的融资特征主要体现在如下四个方面。

  金融需求规模化。与普通家庭经营的农户相比,家庭农场金融需求的规模化表现在融资额度扩大化以及融资期限多元化等方面。家庭农场一般由于集约化经营,需要流转一定规模的土地,因此具有较大的经营规模,需要较为先进的物质装备,需要承担较多的土地流转费、农机购置费等投入,金融需求的总量由过去的“散而小”逐渐向规模化金融需求转变。据调查,截至2012年年底,全部家庭农场经营耕地面积达到1.76亿亩,占全国承包耕地面积的13.4%。平均每个家庭农场经营规模200.2亩,是全国承包农户平均经营耕地面积7.5亩的近27倍。另外,这种规模化的金融需求不仅体现在数量上有所增加,而且融资期限也有所增长,由周期性生产贷款向中长期延长。

  金融服务特色化。作为新型农业经营主体类型的家庭农场,其经营规模、产业纵深程度、法人地位与传统家庭农户具有较大的差异,因而融资需求呈现多样化的特征,引入资本、发行债券、管理咨询、现金管理等非信贷类银行服务需求明显增多。

  农业保险需求强烈化。家庭农场相比于传统农户,投资规模更大,投资周期更长,因此相比于传统农户,在经营中对于农业保险、期货套期保值等抗风险型的金融需求就更强烈,对健全的农村金融风险转移和补偿机制的需求更为迫切。

  融资内容丰富化。随着家庭农场的产生和发展,信贷需求从传统的生产环节逐渐向全产业链延伸,逐渐涉及到农产品加工、流通、销售等多个环节,对传统的金融服务提出了更高的要求。在客观上加大了对家庭农场相适应的全方位、综合性的金融服务的需求,进一步带动了我国农业产业化的发展。

  家庭农场融资困境及深层根源

  家庭农场的融资困境

  信贷供给规模、期限、产品均不能满足家庭农场的金融需求。作为新型经营主体的重要组成部分,随着家庭农场的不断发展壮大,其金融需求向更加多元化、多层次方向发展。而当前的农村金融服务供给无论是从信贷规模、信贷期限、信贷产品、还是从金融服务方面,均不能满足日益增长的家庭农场金融需求规模化、金融服务特色化的需求。目前金融机构尚未专门面向家庭农场来制定信贷管理办法,从贷款规模看,主要发放小额农户贷款、联保互保贷款,可贷资金非常有限。从贷款期限来看,小额农贷的贷款期限多数为1年,不能满足家庭农场中长期的融资需求。较高的农村金融供给利率使得家庭农场融资成本较高,客观上制约了家庭农场的融资积极性。从金融服务方式来看,业务品种缺乏,服务方式单一,结算手段落后,在产品设计、服务内容、准入标准、风险控制等方面均不能满足家庭农场的金融服务特色化需求。

  农业保险体系不健全,不能为家庭农场融资保驾护航。相比于传统农户,投资规模更大、投资周期更长的家庭农场在经营中更需要农业保险、期货套期保值等抗风险型的金融需求。而目前我国农业保险体系尚不健全,农业保险覆盖率低,不能为家庭农场融资保驾护航。第一,政策性农业保险缺乏。政策性产品种类少,农业保险业务占比低,客观上影响了金融机构支农的积极性。第二,商业农业保险积极性不高,农业保险险种较少,部分保险产品设计不合理,化解风险的作用较小。第三,农业保险服务水平层次较低。保险赔付手续繁琐、周期长,影响到家庭农场恢复生产的速度和效益。

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标签:农机 破解 困境 融资 家庭

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