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相信大家对“威马逊”带来的那场灾难仍然心有余悸。
2014年8月20日，海口云龙镇，相邻两农户遭遇了同样的台风却有着截然不同的心情。农户王兆江瓜菜全损，“钱袋”空了不知所措；农户宋正洪却因买了农险，对恢复生产心里有了底。“以后，即使借钱我也要买农业保险了。”王兆江的观念，被“威马逊”彻底改变了。
图片来自网络
这场台风“吹”明白了一项民生工程，也“刮”醒了很多农民的农险意识。保费从2012年的1.9亿元，到2013年的3.2亿元，再到今年上半年的2.17亿元，农业保险正被越来越多农户接受。
///农业保险好在哪？///
自然条件的变化对农业生产影响很大，一场突如其来的洪水、干旱、暴风雨、病虫害等自然灾害直接危及着农业生产。一旦出现巨灾，自我救助的能力在巨灾面前就显得非常脆弱，很难通过自身的行为从巨灾中恢复过来。参加农业保险能够有效地补偿农民在农业生产中由于自然灾害造成的损失，在恢复受灾农民的生产和解决灾后的农民生活能够起到重要作用。
这样看起来，农业保险这道“安全锁”至少有这些好处：
自然灾害事故是不可避免的，农业灾害在什么时间、什么地点发生是难以预料的；波及的范围有多大，受损的程度有多深事先也是难以想象的。参加农业保险，可以对受灾农户的损失进行及时、有效、合理地赔款。农民以较小的投入，获得较高的补偿，从而为恢复农业再生产重新购置生产资料有了资金保障。
土地收入是农民生活的主要来源，如果遇到自然灾害的袭击，能够致使土地颗粒无收，血本无归，农民生活就会面临着非常困难的局面。参加农业保险就解决了这个问题，保险公司对农作物在生长过程中遭受人力无法控制的自然灾害所造成的产量、产值或生产费用的损失，负赔款责任。受灾农民及时得到了经济补偿，就可以重建家园，保持一定的生活水平，坚定了恢复生产的信心。
农业生产遭到一般的灾害损失，由保险机构进行赔付。除非发生特大灾害，否则，政府是不用发放救济款的，从而减轻了财政支出的负担。
大力发展农业保险能使分散的、零星的保险费汇集成巨额的保险基金。农业保险经办机构可把积聚的一部分资金用于农村地区的投资，促进了农村经济的发展。
在农村，实行了家庭联产承包制以后，极大地调动了农民的生产积极性，但是以一家一户的孤军奋战特点非常明显，当农业生产遇到自然灾害或意外事故时，在恢复生产中农民有时信心不足，依赖政府和社会救济的思想比较严重。保险采取的是“大数法则”，以多数人的钱，补偿少数人的灾害损失。农民只要支付少量的保费，一遇灾害都有获得经济补偿的机会，培养了农民集体互助精神。
建立社会主义新农村，需要有大量的资金作后盾，建立和完善农村金融服务体系是非常重要的。比较完善的金融服务体系应该包括，农村信贷机构，农业保险机构，农村投资机构。农业保险对农村信贷和农村投资上，起着“稳定器”和“助推器”的作用。比如农业银行和信用社发放农业信贷资金支持农业生产，但是，遇到自然灾害农民无力偿还贷款，造成农业信贷资金拖欠、沉淀，对农业银行和信用社相当不利。参加了农业保险，使农业信贷资金收回有了保障，农业银行和信用社就可以放心大胆地发放农业信贷资金。
据统计，自然灾害每年给中国造成1000亿元以上的经济损失，受害人口2亿多人次，其中农民是最大的受害者，以往救灾主要靠民政救济、中央财政的应急机制和社会捐助，农业保险无疑可使农民得到更多的补偿和保障。
///保险都能保什么？///
中国开办的农业保险险种覆盖面十分广：包括农产品保险，生猪保险，牲畜保险，奶牛保险，耕牛保险，山羊保险，养鱼保险，养鹿、养鸭、养鸡等保险，对虾、蚌珍珠等保险，家禽综合保险，水稻、油菜、蔬菜保险，稻麦场、森林火灾保险，烤烟种植、西瓜雹灾、香梨收获、小麦冻害、棉花种植、棉田地膜覆盖雹灾等保险，苹果、鸭梨、烤烟保险等等。
如此众多的保险险种，能给大家带来什么实际好处呢？农业保险一般可分为两大类：种植业保险和养殖业保险。
（1）农作物保险
农作物保险以稻、麦等粮食作物和棉花、烟叶等经济作物为对象，以各种作物在生长期间因自然灾害或意外事故使收获量价值或生产费用遭受损失为承保责任的保险。在作物生长期间，其收获量有相当部分是取决于土壤环境和自然条件、作物对自然灾害的抗御能力、生产者的培育管理。因此，在以收获量价值作为保险标的时，应留给被保险人自保一定成数，促使其精耕细作和加强作物管理。如果以生产成本为保险标的，则按照作物在不同时期、处于不同生长阶段投入的生产费用，采取定额承保。
（2）收获期农作物保险
收获期农作物保险以粮食作物或经济作物收割后的初级农产品价值为承保对象，即是作物处于晾晒、脱粒、烘烤等初级加工阶段时的一种短期保险。
（3）森林保险
森林保险是以天然林场和人工林场为承保对象，以林木生长期间因自然灾害和意外事故、病虫害造成的林木价值或营林生产费用损失为承保责任的保险。
（4）经济林、园林苗圃保险
这种险种承保的对象是生长中的各种经济林种。包括这些林种提供具有经济价值的果实、根叶、汁水、皮等产品、以及可供观赏、美化环境的商品性名贵树木、树苗。保险公司对这些树苗、林种及其产品由于自然灾害或病虫害所造成的损失进行补偿。此类保险有柑桔、苹果、山楂、板栗、橡胶树、茶树、核桃、枣树等保险。
（1）牲畜保险
牲畜保险是以役用、乳用、肉用、种用的大牲畜，如耕牛、奶牛、菜牛、马、种马、骡、驴、骆驼等为承保对象，承保在饲养使役期，因牲畜疾病或自然灾害和意外事故造成的死亡、伤残以及因流行病而强制屠宰、掩埋所造成的经济损失。牲畜保险是一种死亡损失保险。
（2）家畜保险、家禽保险
以商品性生产的猪、羊等家畜和鸡、鸭等家禽为保险标的，承保在饲养期间的死亡损失。
（3）水产养殖保险
以商品性的人工养鱼、养虾、育珠等水产养殖产品为承保对象，承保在养殖过程中因疫病、中毒、盗窃和自然灾害造成的水产品收获损失或养殖成本报失。
（4）其他养殖保险
以商品性养殖的鹿、貂、狐等经济动物和养蜂、养蚕等为保险对象，承保在养殖过程中因疾病、自然灾害和意外事故造成的死亡或产品的价值损失。
///农业保险如何赔付？///
（一）赔付原则
农业保险的理赔工作要认真贯彻“主动、迅速、准确、合理”的方针，本着保成本赔成本的原则进行理赔。
（二）赔付标准
设置起赔点。理赔起点为30%，即承保的农作物因自然灾害造成损失率达到30%(含30%)以上到70%时，按农作物生长期划分保险金额和损失率计算赔款 (理赔计算公式为：赔偿金额=各生长期保险金额*损失率*受损面积)。对于损失率达到70%以上时，按该农作物生长期保险金额全额赔付。
（三）赔付流程
（1）报案与受理。农户受灾后，可以通过行政村协保员、乡（镇）保险代理员向人保财险公司报案，同时应保护好标的物
（2）现场查勘。保险公司查勘人员到达现场后，查明农作物受损原因、拍摄受损现场、核定受损数量、确定损失率，对于重大理赔案件，应组成以保险公司为主，农业、植保、财政、气象等部门参加，乡镇配合的联合查勘小组
（3）赔付协议。保险公司现场查勘结束后，根据种植业保险条款进行确定赔偿金额，分散的农户可直接赔付。大面积灾害损失，由地方政府和保险公司根据查勘损失情况，双方协议确定赔偿责任、赔偿金额和赔偿方式
（4）张榜公示。赔偿确定金额后，保险公司应按规定及时、将赔款支付给被保险人。
